Si trabajaste en México, aunque haya pasado tiempo o ya vivas en otro país, es posible que todavía tengas dinero a tu nombre en el sistema de ahorro para el retiro. Este fondo, conocido como AFORE, reúne las aportaciones que tu empleador hizo mientras estabas registrado en el IMSS o ISSSTE.
Muchos extranjeros y exresidentes desconocen que esos recursos siguen siendo suyos y pueden recuperarlos, incluso años después de haber dejado México. En esta guía te explicamos qué es una AFORE, cómo funciona y los pasos para averiguar si aún tienes fondos acumulados.
¿Qué es una AFORE y por qué es importante para tu retiro?
Una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera mexicana que administra las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS o al ISSSTE. Su función principal es recibir y gestionar las aportaciones obligatorias y voluntarias, invertirlas en fondos especializados (SIEFORES) y generar rendimientos que garanticen una pensión digna al momento del retiro.
Para los trabajadores extranjeros que han laborado en México, esto significa que aunque regresen a su país, sus fondos permanecen protegidos y continúan generando intereses hasta que decidan retirarlos. Muchos expatriados descubren años después que sus aportaciones siguen activas y representan un ahorro importante para su futuro.
Cómo saber si aún tienes fondos acumulados en tu AFORE
Verificar tu AFORE en México es fundamental para asegurarte de que tus ahorros no se pierdan. Existen varias formas de hacerlo, tanto desde México como desde el extranjero.
Consulta en línea con e-SAR
El portal oficial CONSAR e-SAR permite conocer en qué AFORE estás registrado. Solo necesitas tu CURP (Clave Única de Registro de Población) o, si no cuentas con ella, tu Número de Seguridad Social (NSS).
Con esos datos, el sistema muestra el nombre de la AFORE que administra tu cuenta y la información de contacto para solicitar tu estado de cuenta o iniciar un trámite.
El CURP es hoy el identificador principal para los trámites del sistema AFORE, ya que permite vincular tu información del IMSS, ISSSTE, SAT y RENAPO. No obstante, si trabajaste en México hace varios años o nunca obtuviste CURP, tu cuenta puede estar registrada con tu NSS, especialmente si cotizaste antes del año 2000.
Llamada a SARTEL
Si prefieres atención personalizada, SARTEL brinda información sobre tu AFORE llamando al +52 55 1328 5000.
Este servicio, gratuito y disponible desde el extranjero, te permite verificar tu registro, conocer tu saldo y recibir orientación sobre cómo acceder a tus fondos.
Para agilizar la atención, es recomendable tener a la mano tu CURP o NSS, ya que estos datos permiten rastrear tu cuenta dentro del sistema del IMSS o ISSSTE.
Consulta en AforeWeb
El sitio www.aforeweb.com.mx cuenta con una sección llamada “¿No recuerdas en qué AFORE estás?”.
Allí podrás localizar tu cuenta proporcionando tu CURP, NSS o RFC. Este último (Registro Federal de Contribuyentes) es especialmente útil cuando se requiere validar información fiscal o realizar trámites de retiro desde el extranjero.
Consejo: Si vas a iniciar un trámite de retiro o transferencia internacional, necesitarás CURP + RFC, ya que las AFOREs están obligadas a reportar los movimientos de fondos al SAT, incluso para personas no residentes.
Qué información contiene tu estado de cuenta AFORE
Revisar tu estado de cuenta es clave para mantener el control de tu ahorro para el retiro. Este documento incluye información detallada sobre:
- Saldo total acumulado: Aportaciones personales, patronales y del gobierno, más los rendimientos generados por la inversión.
- Movimientos recientes: Retiros, aportaciones voluntarias o cambios de AFORE.
- Comisiones aplicadas: Los cargos por la administración de tus fondos.
- Rendimientos obtenidos: Las ganancias generadas en las SIEFORES donde se invierte tu dinero.
Muchos extranjeros descubren, al revisar su estado de cuenta, que su dinero sigue creciendo incluso años después de haber dejado México. Este simple paso puede marcar la diferencia entre recuperar o perder un ahorro que legítimamente te pertenece.
Qué hacer si tu saldo es cero o no recuerdas tu AFORE
Algunos trabajadores extranjeros se encuentran con que su cuenta muestra un saldo cero o no logran localizarla. Las razones pueden variar:
- Primer empleo formal en México: Es posible que la cuenta no se haya activado aún en el sistema AFORE.
- Cambio de AFORE: Durante el proceso de transferencia, los fondos pueden tardar en reflejarse.
- SAR 92: Si cotizaste entre 1992 y 1997, tus ahorros pueden estar en un sistema anterior al actual.
En estos casos, lo más recomendable es contactar directamente a la AFORE o a la CONSAR para recibir orientación personalizada. Si tus registros laborales están ligados solo al NSS o si hubo errores en la captura de tu CURP, el rastreo puede requerir ambos datos.
CURP, NSS y RFC: qué significan y cuándo los necesitas
Para entender cómo se localizan y recuperan los fondos, es importante conocer la función de cada dato en el sistema mexicano:
- CURP: Es el identificador principal para consultar, registrar o cambiar de AFORE, y también para solicitar retiros parciales o totales.
- NSS: Vincula tus aportaciones al IMSS y permite rastrear cuentas antiguas o duplicadas.
- RFC: Se utiliza en trámites con implicaciones fiscales o transferencias de fondos, especialmente en retiros desde el extranjero.
Si trabajaste en México después de 2000, lo más probable es que tu cuenta esté registrada con tu CURP.
Si trabajaste antes de 2000 o con una visa temporal, tu NSS será el dato clave para localizar tus fondos.
Y si vas a retirar dinero, el RFC será necesario para cumplir con los requisitos fiscales del SAT.
Cambiar de AFORE: cuándo y cómo hacerlo
Cambiar de AFORE es posible y no afecta los fondos acumulados; simplemente se transfieren a la nueva institución. Este trámite puede ser útil si detectas que otra AFORE ofrece mejores rendimientos, menores comisiones o servicios más accesibles para expatriados.
La portabilidad de fondos está regulada por la CONSAR, y tu saldo permanece protegido durante todo el proceso. Muchos extranjeros aprovechan esta opción para optimizar sus rendimientos antes de iniciar el trámite de retiro desde fuera de México.
¿Viviste o trabajaste en México?
Si eres un trabajador extranjero que laboró en México, es muy probable que tengas ahorros acumulados en una AFORE sin saberlo. Incluso algunos años de trabajo formal pueden representar un capital importante para tu retiro.
Para verificar tu saldo, identificar tu AFORE y comenzar el proceso de recuperación, puedes visitar rescatatuafore.com. Nuestro objetivo es ayudarte a recuperar tus fondos de manera segura y sencilla, sin importar dónde vivas actualmente.
No dejes que tus ahorros queden olvidados. Revisar tu AFORE puede ser un paso decisivo hacia tu tranquilidad financiera y tu seguridad económica futura.
